从“赚利差”到“赚价差”，邮储银行的华丽转身

银行息差不断探底，传统业务越来越难做！就在大家为业绩发愁时，邮储银行却交出了一份亮眼的成绩单——中收增长近18%，不良率保持行业领先！他们到底做对了什么？今天我们就来揭秘邮储银行的转型密码！

在银行业普遍承压的背景下，邮储银行却实现了逆势增长！数据显示，2025年邮储银行手续费及佣金净收入达到293.65亿元，同比增长16.15%；其他非利息净收入447.43亿元，同比增长19.73%！

更令人惊讶的是，邮储银行在“十四五”期间中收年均增速达12.23%，远高于国有大行平均水平！这背后，是他们坚决向“轻型银行”转型的决心！

💡 转型策略一：发展“轻资本”业务

邮储银行副行长徐学明透露，他们已经启动了“中收跃升三年行动”！目标是通过三年努力，全面锻造中间业务的内生增长动能！

公司板块成为最大亮点！2021年至2025年，公司业务中收年均增速达到惊人的57%，占全行中收比重已经达到32%！

“过去这块业务是短板，近几年拉上来了！”徐学明表示，2025年公司业务中收同比增长32.3%，投行业务中收同比增长38.5%，交易银行业务中收同比增长32.7%！

💡 转型策略二：零售业务稳中求进

零售是邮储银行的传统优势业务！虽然近几年受政策调整和市场环境影响较大，但通过调整业务发展策略，邮储银行保持了零售中收总体稳定！

2025年，他们紧抓资本市场回暖有利机遇，理财、代销基金收入同比分别增长31.7%和25%！信用卡业务在市场整体下行的情况下实现了正增长！

💡 转型策略三：从“卖产品”到“做顾问”

展望2026年，徐学明表示非息业务增长仍具备多重利好因素！接下来要重点抓好三方面工作：

• 坚持资产管理规模为纲，聚焦财富管理，由“卖产品”转向“做顾问”，帮助客户做资产配置！
• 聚焦轻资本业务，发力服务性收入，大力拓展投行、托管、交易银行等业务！
• 聚焦交易流转，提升资金运作能力，把握波段机遇！

资产质量保持领先，不良率仅0.95%！

在业绩增长的同时，邮储银行的资产质量也保持了行业领先水平！2025年末不良贷款率0.95%，虽然较上年末上升0.05个百分点，但依然保持国有大行最优水平！关注率1.57%，逾期率1.30%，都优于行业的整体水平！

⚠️ 个人贷款承压，但管控措施已见效

邮储银行副行长、首席风险官姚红坦言，个人贷款确实面临压力！不良率为1.42%，主要受信贷结构影响！

“我行个人贷款占比是比较高的，占全部贷款的比重为50.2%！”姚红表示，2025年不良、关注、逾期“三率”同比都有所上升！但好消息是，管控措施已经产生积极效果！

在个人经营贷款和零售小企业贷款方面，2025年末第15个月逾期90天以上比例已分别由高峰期的1.19%和2.22%下降至0.64%和1.19%！

在个人住房贷款方面，2025年末个人住房贷款放款第13个月逾期30天以上比例由高峰期的1.07%下降至0.37%！

⚠️ 2026年将企稳改善

“我们研判，2026年邮储银行个人和小企业贷款的不良生成速度将会企稳改善！”姚红充满信心地表示！

下一步，邮储银行将围绕“控增量、化存量、防变量”的总体思路，持续优化信贷结构，加强对“五篇大文章”和新质生产力领域的支持！

邮储银行的启示：转型才是硬道理！

在银行业面临巨大挑战的今天，邮储银行的转型之路给我们带来了重要启示！

🌟 启示一：必须摆脱路径依赖

传统存贷规模驱动的模式已经难以为继！邮储银行坚决向“轻型银行”转型，发展“轻资本”“轻资产”“轻负债”业务，这为他们赢得了发展先机！

🌟 启示二：中收是第二增长曲线

在息差不断收窄的情况下，非利息收入成为重要的增长引擎！邮储银行中收增长近18%，充分证明了这条路径的可行性！

🌟 启示三：风控是生命线

即使在转型过程中，资产质量依然是银行的生命线！邮储银行保持0.95%的不良率，展现了他们稳健的经营风格！

转型不是选择题，而是生存题！在变革的时代，只有主动求变，才能赢得未来！

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